重大疾病保险范围都包括哪些病？了解一下重疾险的28+3种疾病

日常老百姓认为住院花了好多钱就算大病，医生从病理学上认为这个疾病很严重算大病，这些都是带有一定的主观判断的概念，保险产品中的重大疾病保险是一个客观概念，对疾病的范围和疾病程度有非常明确的概念。

重疾定义改革后各家公司重疾险都能保28类重疾和3类轻疾，理赔门槛都一样，其他疾病划分和定义是不一样的。

本期话题就专门说说重疾险中28类高发重疾的赔付门槛，以及具体指的是哪些疾病。

一、重大疾病包括的具体疾病种类：

1、恶性肿瘤

2、心肌梗塞（心脏病）

3、脑中风后遗症

4、 器官移植术或造血干细胞移植术

“5、 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移

植术）”

“6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症

症期）”

7、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症

8、双耳失聪

9、瘫痪

10、心脏瓣膜手术

11、严重阿尔茨海默病（老年痴呆症）

12、严重脑损伤

13、严重帕金森病

14、严重原发性肺动脉高压

15、严重运动神经元病变

16、重型再生障碍性贫血

17、主动脉手术

18严重慢性呼吸功能衰竭

19、严重的克罗恩病

20、严重溃疡性结肠炎

21、多个肢体缺失

22、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎

23、严重恶性颅内肿瘤

24、严重慢性肝衰竭

25、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症

26、深度昏迷

27、特定年龄双耳失聪

28、特定年龄双目失明

二、28类疾病具体理赔要求

像恶性肿瘤是包括血癌的，也就是白血病。

28种重大疾病

三、重大疾病理赔门槛高吗

除了恶性肿瘤是可以确诊即赔，凭医院的病理诊断报告，也就是细胞切片报告就可以申请重大疾病理赔，其他的重疾理赔门槛相对是比较高的，那么这个问题怎么解决：

1、 投保重疾险带有轻度重疾，比如轻微脑中风、单个肢体缺失、轻度昏迷、单耳失聪、单耳失明等，上述重大疾病带有轻度重疾保障，理赔门槛相对较低，轻疾赔付比例20%-45%，比如恶性肿瘤赔30万，原位癌属于轻疾，赔20%就是赔6万。

2、 投保重疾险搭配医疗险。医疗险不限疾病种类或疾病程度，比如意外导致的昏迷，轻度重疾赔轻度昏迷需要昏迷48小时以上才能申请，重大疾病赔重度昏迷需要昏迷96小时以上，医疗险没有这个要求，意外昏迷住院费用可以报销。

3、 要是突发情况，医院还没来得及确诊人就走了，那么保险公司赔吗？看情况：

如果是带有身故责任的重疾险，身故赔保额，重疾也是赔保额，这种情况下保险公司都是直接赔保额；

如果是没有身故责任的重疾险，身故是赔保费或现金价值，此时如果医院已经明确是因为心脏病身故，那么可以申请重大疾病理赔（可以保心肌梗塞）；如果无法明确，那么只能赔现金价值或保费。

投保重疾险搭配百万医疗险就相对比较重要，百万医疗险续保可靠，能够保证续保若干年，带有住院垫付功能更好，发生大病可以垫付医药费，不要自己交几万甚至几十万住院押金。

通过上面的疾病定义，相信大家对重疾险理赔门槛有一定的认识。

重疾险很多，保障的疾病种类多数达100多种。但是只有28+3种疾病是统一定义的，也就是无论哪家保险公司的重疾险，前28+3种疾病，都是按照统一标准来设计、来理赔的。

我们来深入了解一下重疾险的28+3种疾病吧

为了规范保险行业的发展，监管部门2007年出台了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。与时俱进，2020年重疾新规出台，重疾种类数由25种增加到28种重疾+3种轻度疾病。

根据发病率和对患者生活的影响程度，这28种重大疾病较为常见，占到了高发重疾的95%以上。

这28种重大疾病的范围和理赔条件，由中国保险协会和中国医师协会联合制定，超过这28+3种的，都是保险公司自行制定、增加的，不同产品，有区别。。

这28种重疾主要包括神经系统相关，心脑血管相关，恶性肿瘤或内脏器官相关等。

按部位的不同来分：

头部12种

癌症，即恶性肿瘤(鼻咽癌、肺癌、食管癌和贲门癌、胃癌、原发性肝癌、大肠癌、乳腺癌、恶性淋巴瘤……)

严重的良性颅内肿瘤、严重脑中风、严重脑损伤、颅脑手术、脑炎

阿尔茨海默病(老年痴呆症)、严重帕金森病、严重运动神经元病(精神病)

失明、失语、失聪

心脏5种

急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、主动脉手术、心脏辨膜手术、重要器官移植或造血干细胞移植术(肾脏移植、心脏移植、肺移植、肝移植、骨髓移植)

肝肾肺5种

肺：严重原发性肺动脉高压、终末期肺病

肝：重症肝炎、肝功能衰竭

肾：终末期肾病(尿毒症)

其他部位6种

多发性硬化、深度昏迷、严重Ⅲ度烧伤、肢体缺失、瘫痪、再生障碍性贫血(白血病)

在这些疾病中知名度最高的要数恶性肿瘤，也就是大家常说的“癌症”。癌症也是理赔率最高的。

除此之外，像严重的老年痴呆、严重的帕金森、尿毒症都算是“明星重疾”了，发病率高，广为人知。

在这28种疾病中，“重要器官移植或造血干细胞移植术”也是非常常见的一种疾病，只不过我们平时经常听到的是谁要换肾了、谁要换肝了，这些统统都属于重要器官移植或造血干细胞移植术。

3种统一标准的轻度疾病是：

轻度恶性肿瘤

较轻急性心肌梗死

轻度脑中风后遗症

购买重疾险不要看病种数量，因为28+3种疾病的理赔率就占到了95%以上。更多考量，还是看自己的口袋，保额第一哦，再综合衡量赔付次数、是否分组、豁免、就医绿通等。

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