买养老年金，要挑选带养老社区的吗？

#买养老年金，要挑选带养老社区的吗？

前几天，和一位客户谈天。客户和先生年近六十，仅有的女儿现已在国外久居多年。

2020年曾经，女儿每年会回国两三周，他们偶然也会去女儿那住两个月。但疫情以来，互相现已近三年没有聚会。

本年上半年，客户做了个手术，先生鞍前马后也差点累倒。尽管手术不大，但患病的时候特别感到无助，也开端仔细考虑起今后的养老问题。

女儿提议他们出国养老，但他们觉得自己难以习惯国外的环境。

如果女儿回国陪在他们身边呢？这意味着她得抛弃在国外的工作和开展，还要长期和自己的小家分隔。他们也不想劫持孩子的日子。

权衡之下，他们觉得将来大概率会入住国内的高端养老组织养老，想提早经过年金险来弥补一部分养老金。

现在的问题是，要不要选带养老社区入住权的年金险？

这也是咱们经常被问到的一个问题。独生子女在外国或外地，爸爸妈妈如何养老，现已成为许多家庭正在或行将面对的难题。

我先说答案：不主张为了养老社区入住权而献身保单自身的利益。

为什么这么说呢？我给大家解说。

养老规划的中心是储藏现金流

决议咱们老来日子水平的，是咱们退休后的收入现金流，究竟衣食住行、医疗开支依托的都是现金。所以养老规划的中心，是进步咱们的收入现金流。

对于想要在高端养老组织养老的朋友，需要储藏的现金流就更高了。现在市面上的高端养老社区，夫妻俩入住，每个月的开销，平均在1.5万-3万，这还仅仅自理阶段的费用。仅靠退休金，是远远不够的。

养老年金，是社保之外，仅有一种能供应终身收入现金流的东西。

如果一款养老年金收取金额高，又附带了很好的养老社区，那当然是最好的挑选。但现在的现实是，咱们往往是要在两者之间做出取舍的。

我给大家看两款产品。

产品一是一款分红型养老年金，可以对接养老社区。分红是不确认、不确保，有可能为零的；表格里的是确认能领到的部分，56岁男性，年交102.3万，交3年，从65岁开端每年收取约15.4万。

产品二是一款一般的养老年金，不对接养老社区，相同的年纪和缴费，从65岁开端，每年确认收取约24.1万。

就确认性的收取来说，产品二每年比产品一多领8.7万。

钱在手上，才干把握最大的自动权。

十年二十年今后，咱们要去住养老社区的时候，手上有钱，哪里有更适宜的，就能去哪里。

不买保险可以入住养老社区吗？

有的朋友问：不买带养老社区的保险，今后能入住养老社区吗？

这不用忧虑，保险不是进入养老社区的仅有门票。如果不买保险，也可以入住，一般需要交纳几万至几十万的押金，今后脱离养老社区时会交还。比方某闻名养老社区的姑苏园区，现在最低交3万元押金就能入住。

还有的朋友忧虑：今后老年人越来越多，现在不确定入住权，今后会不会有钱也住不进去呢？

这也不用忧虑。老龄化是一个大趋势，政府也在鼓舞养老工业的开展，有需求就会有供应，本钱的嗅觉是最活络的。咱们不只看到各家养老社区在活跃扩建，也看到腾讯、万科、中信等越来越多的本钱进入到养老这个工业。

将来咱们会有更多的养老组织挑选，养老的形状也会愈加多样化，例如居家养老、组织入驻社区供应辅佐服务等。

比方腾讯研制的“隐形护理员”，现已进入家庭，可以经过智能摄像头和AI算法，精确辨认老年人安全状况，在产生跌倒或需要呼救时自动宣布警报，让白叟在家也能及时取得救助。

许多朋友不知道的是，即使咱们现在经过保险确定了养老社区入住权，也不代表一定能入住，由于咱们投保后签定的养老社区确保入住协议中，并没有相关的违约条款。

如果将来由于种种原因不能组织入住，保险公司承当什么样的违约责任呢？这部分是没有的，单个公司会补偿两个月的房费，但这相对于咱们保单利益的丢失来说，这个违约本钱太低了。

养老社区虽好，但并不值得为了一张不确认的门票，去献身保单确实认性利益，下降老来的收入现金流。钱在手上，今后挑选居家养老仍是组织养老，挑选哪一家养老社区，才有最大的自动权。