重疾险销售逻辑图片 重疾险销售逻辑详细情况

今天来聊聊一篇关于 重疾险销售逻辑的文章，网友们对这件事情都比较关注，那么现在就为大家来简单介绍下重疾险销售逻辑图片，希望对各位小伙伴们有所帮助！

本文目录一览：

• 1、民法典中关于保险方面的规定有什么呢
• 2、想给孩子买一份重疾+意外+医疗的保险哪种合适
• 3、在购买重疾险的时候，保险公司会让投保人提供体检数据吗？
• 4、在购买重疾保险的时候，需要先弄懂什么问题？
• 5、怎么委婉的拒绝买保险的让他不再来卖保险?
• 6、关于保险代理人和保险经纪人的基本情况，哪个更有发展？？

民法典中关于保险方面的规定有什么呢

民法典中关于法律的法规有：

1.明确理赔金为个人财产；2.明确收益为夫妻共有财产；3明确夫妻共同债务的划定；4遗产的范围扩大

1.明确理赔金为个人财产

民法典第1063条规定“受到人身损害获得的赔偿或者补偿”为夫妻一方的个人财产，而在旧婚姻法中，第18条的表述是：“一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用”为夫妻一方的个人财产。

对于“人身受到损害的赔偿或补偿”这一概念，不仅包括身体受到伤害获得的医疗费、补助费，还包括罹患重疾获得的保险金。在旧婚姻法中，并没有明确表述重疾险给付的保险金到底属于个人财产还是夫妻共有财产。《民法典》将这一概念确定下来，明确了“受到人身损害获得的赔偿或补偿”为个人财产。

针对保险销售逻辑而言，《民法典》再次强调了个人财产的属性，增强了财产归属的意识。

2.明确收益为夫妻共有财产

在旧婚姻法中第17条规定：“生存、经营的收益”为夫妻共同财产。针对这一条，《民法典》新增了“投资收益”为夫妻共同财产。针对保险产品来说，我们常见的年金险可能会受到相应的影响，年金险的分红即算作投资的收益部分，同时，保单的现金价值也会随着时间的发展而不断的增加，增值的部分也算作收益。

针对保险销售逻辑而言，可以重点强调共有财产的划分，收益作为夫妻共有财产可以用于子女教育规划等方面。

3明确夫妻共同债务的划定

旧婚姻法中对于夫妻共同债务的划定不够明确，存在争议部分。《民法典》第1064条规定：“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。”这一规定，将夫妻共同债务划定更为明确，认定的标准也更加清晰、明确。

对于保险行业来说，按照《民法典》对于共同债务的划定方式，若夫妻一方购买的意外险或者寿险理赔金受益人为配偶，虽不属于遗产，但当配偶追认债务时，理赔金就会作为配偶的责任财产，是可以被法院执行偿还债务的。

针对保险销售逻辑而言，可以侧重强调父母为自己投保含有身故责任的保险时，可以指定子女为受益人，避免债务连带关系。同时，也可以强调共同债务范围更加明确，要做好自身财富管理及债务隔离。

4遗产的范围扩大

在旧继承法中，对于遗产的定义简要的概括为7大类，概括不够全面且存在认定困难、有争议的现象。《民法典》中将遗产的范围扩大，只要合法、法律不禁止继承的财产，都是遗产。遗产的范围更加清晰、继承更加明确，同时影响遗产税的障碍也在逐渐减少，未来遗产税更有可能提前出台。

针对保险销售逻辑而言，可以侧重强调，可以利用保单等方式将家庭财富定向传承给下一代，提前做好相应的税务规划，还能避免因继承而连带的债务危机。

想给孩子买一份重疾+意外+医疗的保险哪种合适

首先说一下给孩子选保险的思路、顺序，重要性依次是：意外险重疾险医疗险理财险。

简要的说一下这么推荐的理由：

意外险：宝宝刚会翻身就可能从床上跌落，摔伤、烫伤、触电，这种风险怎么可能不防？所以儿童意外是必须的；

重疾险：大多数孩子都没有什么大病，医疗记录也不多，现在不购买重疾险，还等何时

医疗险：有了少儿医保作为基础保障，有多余预算，自然可以考虑其他医疗保险；

理财保险：目前国内的理财保险，我觉得不适合90%以上的家庭，先做好基础保障再谈理赔，所以优先级非常低。

知道了这个顺序以后，依次来看一下每个险种的挑选逻辑：

一、首先是意外险：

对于小孩子，一年只要几十块的意外险，孩子天性活泼好动，家长一个不留神，摔伤、碰伤是常有的事，因此意外险绝对要放在配置保障的第一位。

购买儿童意外险，也需要重点留意两方面：

1、意外医疗额度。孩子发生意外的几率很高，一年中跑门诊是常有的事；所以意外医疗额度一定要高。

2、免赔额和报销比例。

能报销多少钱，除了医疗额度外，更重要的是免赔额和报销比例。没有免赔额，报销比例100%，不限社保内外的，当然会更好。

至于意外身故保额，个人认为不是重点。

因为国家为了保护未成年人，对未成年身故赔付进行了限额：10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁不能超过50万；不过意外伤残的赔付是没有限制的。

总体来看，给孩子买意外险，建议重点关注意外医疗部分。

二、其次是重疾险

重疾险门道非常多，踩坑的家长，十有八九都是在这里吃亏！为孩子买重疾险，有以下几点需要注意：

1、保额

买重疾险，就是要买保额。重疾险本质是收入损失险。在孩子生大病时，家长往往只能放弃工作来照顾孩子；这个时候，就需要重疾险来保障我们的生活费用、康复护理费、房贷车贷等。所以，重疾险保额非常重要，至少30万起步，50万标配。

2、保费

重疾险保费较贵，一定要合理规划。在没有为大人配置好保险前，一定不能在孩子身上浪费太多预算！如果你预算有限，可以买一份保障定期的重疾险，如20年、30年；保险是长期配置的过程，孩子长大后再买也不迟。更不要考虑保费返还、分红等乱七八糟功能了，专注于疾病保障就好了。

3、少儿高发重疾

相比于大人，孩子身体抵抗力弱，有一些重疾是少儿特别容易高发的，如：白血病、川崎病、重症手足口病、重症肌无力等。有些少儿重疾险，针对这些高发疾病，是可以赔付双倍保额的，咱们就可以重点关注。总之，重疾险很复杂，也很重要，千万不能闭着眼睛就冲着品牌乱买。

三、最后是医疗险

如果少儿医保、意外险、重疾险都配备了，还有预算的话，也可以考虑医疗险。一般来说，给孩子买医疗险主要有两种：

1、门诊险、小额医疗险：

产品特点：这类产品一般保额、免赔额都比较低；日常门诊、住院都有机会用到。

适用人群：这类保险的缺点是保额较低，仅能作为医保的补充，解决一些小额的住院医疗费用的问题。

2、百万医疗：

产品特点：这类就是市场上流行的高额住院医疗保险，一般保额都在几百万起步。

适用人群：0-4岁的孩子购买可能稍贵，5岁以后购买将会比较便宜，就是300多元左右。建议5岁以上的孩子可以购买这一类。

很多家长都会倾向于门诊险、小额医疗险，因为免赔额低，容易报销啊；不过保险主要是保障无法承受的风险，小病小痛经过医保报销后，自己完全可以承受；反之百万医疗险虽然一般情况难以用到，但是高达几百万的保额；在面对癌症的大病时，才是真正的雪中送炭，所以也不能忽略。医疗险的坑不多，重点关注医疗保额、报销比例就好了。

授人以鱼不如授人以渔，方法和思路都告诉你了，如果你还是想知道具体买哪种产品好，欢迎在深蓝保官网“儿童保险”栏目下查看详细的产品测评。

在购买重疾险的时候，保险公司会让投保人提供体检数据吗？

一般情况下不需要，但保险公司会需要投保人证明自己当前的健康状况。

其实你可以这样理解，重疾险一般所保障的范围有一定的条件。但因为目前购买重疾险的投保人过多，很多保险公司没有办法对所有人进行筛选，所以会优先选择投保人自行排查的方式。在投保人购买相关险种的时候，投保人需要勾选相关的健康证明。如果投保人在明知自己病情并且故意隐瞒的情况下，此保险一般不会生效，这也是保险公司对投保人的一种限制。

重疾险一般都不需要提供体检数据。

这个逻辑可能有点不符合常理，一般情况下，重疾险应该是最需要投保人提供体检数据的一项险种。但正如我在上面所讲的那样，重疾险的投保费用首先比较低，其次筛查的成本比较高，所以保险公司一般会优先选择投保人自行判断。

投保人不得隐瞒自己的真实健康状况。

投保人在确定购买相关险种之前，需要勾选各项服务，有很多服务会要求投保人确定自己并没有某些疾病。对于想要正常参保的投保人来说，如果你自身存在某类疾病，此类疾病在相关险种上也有所体现。你在买保险的时候需要如实告知保险的销售人员，不能在明知病情的情况下，故意隐瞒自己的真实健康状况。

有些特定投保人也需要提供自己的体检数据。

对那些条件不是特别符合相关险种的投保人来讲，如果投保人想购买此类险种，则需要到医院进行相关体检。如果体检数据合格，才可以购买相关险种。这是保险公司对投保人的硬性限制，换而言之，如果你故意隐瞒自己的真实情况，在理赔的时候可能不能得到支持，受害的人只能是自己。

在购买重疾保险的时候，需要先弄懂什么问题？

很多人在选择保险的时候，首先会考虑重大疾病保险。不过重疾险种类五花八门，价格相差极大，很多有着购买意向的朋友，还是不知道应该如何挑选？

一、一定要买重疾险吗？

人食五谷杂粮，很难不得病，如果罹患重疾，不仅需要多次治疗，而且可能几年无法工作，需要长期的恢复，而这些都是需要花钱的。

重疾险原理很简单，就是符合合同约定的疾病，保险公司给一大笔钱。这笔钱我们可以自由支配，可以用来治病、恢复身体，购买药品等。重疾险的本质是 "收入损失险"，自被发明以来，在很多国家都受到一致的欢迎。

二、需不需要带身故保障？

市面上 80% 以上的重疾险，都是传统的保终身的重疾险，这类重疾险的保障责任可以看作 "疾病" 和 "身故" 两份保障。

也就是说，一份 50 万保额的重疾险，如果活到 100 岁没有患病，就算自然身故也能获得 50 万的赔付。

这些传统的终身重疾险产品目前产品比较多，比如大家常见的平安福、泰康百分百、太平洋金佑人生、国寿康宁、人保福等等。这类产品无论如何，都能 100% 获得保额，所以这些产品价格都不便宜。

以30 岁男性为例，50万保额保终身，每年保费在1.1 万 - 1.6 万元之间。除此以外，还有一种不含身故责任，只关注疾病的保障，这类产品我们可以叫做 "消费型纯重疾险"。这类产品还可以选择只保一段时间，比如只保到 70 岁或 80 岁，所以每年保费可以做到非常非常低。

同样以30 岁男性为例，50 万保额，30 年交费，保到 70 岁，每年保费约在3000-4000元左右，相比传统的产品保费支出会更少。常见的产品比如：弘康健康一生 A、百年康惠保、复兴联合康乐e生、阳光 i 保、国寿国民重疾险等。

小贴士：

所以大家选择传统的重疾险，可以根据自己的预算和偏好，可以选择灵活保费较低的消费型重疾险。

三、重疾险都是保什么的？

接下来，我们主要看看重疾险到底保什么？重疾险的核心就是疾病，目前行业对病种主要分成 "重疾" 和 "轻症" 两大类：

重疾：危及生命的疾病，治疗过程花费巨大

轻症：不会危及生命，花费不大

四、重疾和轻症怎么理解？

1、关于重疾病种：

在 2007 年，保险行业协会统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对各大保险公司疾病进行了统一。所以无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。法定的 25 种重疾，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，可以说是重疾险的核心。

所以大家不能简单粗暴的理解，重疾险保的疾病种类越多越好，不能说保1000 种疾病的一定比保 25 种疾病的就好。（因为许多疾病很有可能百年一遇，比如埃博拉病毒、疯牛病等，这些病种可能是凑数的）

2、重疾险轻症保障：

保险行业协会只对 25 种重疾进行了统一的规范和确定，对轻症没有统一的标准的，也造成不同公司对轻症的数量与种类都有一定的不同。

3、重疾险如何理赔？

通过上面的文字，我们读懂了重疾险的逻辑，得了病就拿钱，很多销售人员也在说重疾险确诊即赔，可事实远远复杂很多。

重疾险理赔准确的说是符合合同约定才能赔，那么重疾险合同是如何约定的呢？以涵盖绝大部分理赔的前 25 种重疾进行分析，基本可以分为 3 类：

确诊即赔：3 种

实施了某种手术才能赔：5 种

达到某种状态才能赔付：17 种

所以说重疾险并不完全是确诊就赔，还有一些疾病需要实施了特定的手术，还有一些需要达到一定的状态。

举例1：

官方定义的25种重大疾病中包括"脑中风后遗症"，看到这个名称，很多人第一联想定义是脑梗,这是种日常生活中的常见疾病。脑梗与脑中风后遗症在保险上是两种不同的定义,主要是程度之别。

很多脑梗患者经过一段时间治疗,就可以康复。以腔隙性脑梗为例,约80%的病人在5年内不会复发,及早发现手术完全复原的机会很大,算不上是重大疾病。而脑中风后遗症则是严重的脑梗,患者在一段时间后出现了功能性障碍,这才在保险的理赔范畴里。

举例2：

被保险人李某得了急性出血坏死性胰腺炎，假胰腺囊肿，医院为李甲实施了机器人辅助下假胰腺囊肿内引流术。在向保险公司索赔的时候，保险公司拒绝赔付，理由是不符合"急性出血坏死型胰腺炎开腹手术"重疾标准。保险公司认为虽然得了这个病，但是没有开腹手术治疗，所以不符合保险合同约定的赔付标准。

五、保额怎么选？（保险公司支付合理费用赔偿的最高限额）

在这里强调一下买保险的理念：买保险就是买保额。因为重疾险的本质是收入补偿，所以保额太低根本是没有意义的。

建议大家重疾险的保额都至少 30 万起步，如果生活在一线城市，或者期望获得更好的补偿效果，那么建议保额至少 50 万。

小贴士：

大部分普通百姓对金融产品了解的并不多，而且一些保险销售人员专业能力有待提高，所以第一次就想买对重疾险的概率还是很低。很多人在选择重疾险时，只看公司品牌，并不看具体的产品。殊不知，就算同一家公司，都有几十款重疾险同时在售。而且不同的产品之间差异很大，适合别人的未必适合自己，买保险也一定要适合自己才好。

怎么委婉的拒绝买保险的让他不再来卖保险?

以下方法：

1、问对方一些专业的问题。

鉴于大部分卖保险的人专业水平有限，我们完全可以通过一些问题表现出“我比你还专业”的样子，让对方知难而退。

比如：重疾险的理赔分为哪几种？体检报告应该怎么看，哪些情况影响健康告知？保险公司能不能倒闭？

这些问题的答案大部分都不是刚入门的销售人员能说清楚的，如果对方说不清楚，我们就可以顺理成章地说还需要再考虑一下。

2、产品不合适。

线下的产品往往带有一定的理财性质，这些产品的保障力度相比纯保障型的产品要低。如果亲友推销这些产品，你就可以说觉得保额太低了，或者觉得保障不够到位，年化收益不够高之类来进行拒绝。

此外，由于保险的产品设计复杂，比如赔付次数，比如豁免条件，很难有一款面面俱到的产品，所以你也可以找出一两款对方产品不提供的服务，表示这是自己需要的，所以不能投保该产品了。

3、产品太贵了。

这个方式最简单直接，可以告诉对方自己对支出另有安排，比如买房买车；或者告诉对方超出了自己的预算，而且超出的不是一点两点，或者直接给对方看条件更优的产品。

到了这一步，一般亲友也该知道你的意思了。如果对方还是执着于逼单，那恐怕也没有必要再考虑如何委婉，不妨开门见山。

销售方式要求。

本来任何东西的正常销售逻辑都是“你正好要，我正好有”，但在过去的十几年中，保险的销售就不是这个样子了。

从对内的每天给员工开早会，做培训，灌鸡汤，到对外的陌拜，扫楼，电话短信，朋友圈营销……保险行业需要从业者保持在一个充满能量的状态，甚至要求从业者替身边的朋友“创造”出一个需求来。

其实大家的风险是确实存在的，如果能如实分析，真诚地进行保险产品推荐，那对销售人员和投保人双方都是好事。

然而对成单的压力让许多本可以更温情的东西变了味道。

最终这种对业绩的急迫就演变成了大家看到的“自从老王卖了保险，天天挂在嘴边，一天问三次，烦死了”。大家身边一定也有一些其他行业的销售朋友，但其他人不会每天宣传自己的业务，于是就显得卖保险的人特别多。

关于保险代理人和保险经纪人的基本情况，哪个更有发展？？

个人进入保险行业时是在保险公司做代理人，两年多的时间，后入职中介的内勤岗位（产品分析）兼职做一做经纪人。以下说一下个人观点

1、从销售产品角度来讲，保险公司产品比较单一但一般从业的保险公司都是比较知名的，经纪公司产品范围比较广更全面一些，但并不是所有的经纪公司都能签约很多家产品的，据我所知某些小经纪公司可能签约的产品只有两三家，所以不知道你联系的经纪公司是哪家，再此不做过多评判。

2、从销售思路角度来讲，在保险公司很多时候跟客户沟通的都是理念或人情，经纪公司跟客户沟通以客户需求为中心，至少我个人认为除非非标体，客户提出的所有需求我都可以依靠产品去解决。当然这是我个人两段经历中总结出的自己的销售思路哈~

3、从产品角度而言，也是因为原本工作原因基本了解市面上的所有热销产品，个人认为其实并不是产品好就是好，适合客户的最重要，其实我们卖保险都是为了给客户送去保障，能有保障才是最重要的。具体销售什么产品，其实是靠自己去引导的，而不是别人卖啥就卖啥。很多人会陷入哪个佣金高就去卖哪个的局面哈~

4、从大小公司而言，保险公司一样有一些公司不知名，中介公司销售产品其实有平安、泰康、同方全球、太保、国寿等等公司的一些短意险

5、从对个人未来发展而言，个人认为在保险公司与中介其实没有很大的差别，无非都是是做代理人还是要发展团队，如果想要长期发展的话，做团队是最合适的，这样的话就不会是孤军奋战了，还可以拿到底下人的管理津贴。各有利弊，需要自己权衡。从基本法角度讲，每家中介的基本法不同，比如某童会把更多的利益给到团队长，某亚是代理人的点位多一些，但是总体折算下来是差不多的。看你更看重什么了。

以上个人观点，仅供参考，最终还需要自己去做决定，但是不管在哪里发展，都需要解决的是获客的痛点~

关于重疾险销售逻辑和重疾险销售逻辑图片的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。